З 1 жовтня 2024 року Національний банк України (НБУ) запроваджує тимчасові обмеження на вихідні перекази на банківські картки. Це рішення було ухвалено у рамках боротьби з шахрайством, ухиленням від податків та використанням банківської інфраструктури для тіньової економіки. Постанова №102 від 27 серпня 2024 року встановила нові правила, які активно обговорювалися протягом останніх місяців, особливо у контексті боротьби із так званими «дропами».

Докладніше про те, що НБУ готує жорстке обмеження щодо карт, повідомляє голова Комітету Верховної Ради України з фінансів, податкової та митної політики Данило Гетьманцев у мережі Telegram.

«Дропи» — це особи, які за невелику винагороду відкривають на своє ім'я банківські рахунки та передають контроль над ними третім особам. Через ці рахунки потім проходять «різнобарвні» потоки тіньових фінансових операцій, що несе значні ризики як самих «дропів», так держави. Оцінка масштабів діяльності таких осіб вкрай складна через їхню постійну мімікрію під легальну економічну активність. Проте, за даними Нацбанку, обсяги таких операцій оцінюються в межах 200 мільярдів гривень на рік, а кількість залучених рахунків нараховує десятки тисяч. Використання «дропів» — це не лише ухилення від оподаткування, а й нерідко участь у серйозних кримінальних схемах, таких як фінансування тероризму чи наркоторгівля.

Основні положення постанови НБУ полягають у наступному:

  1. Ліміт на вихідні перекази: Тепер клієнти банків можуть переказувати на рахунки інших фізичних осіб суму не більше 150 тисяч гривень на місяць з усіх рахунків в одному банку. Цей ліміт було збільшено на 50 тисяч гривень порівняно з первісним проєктом ухвали. Обмеження стосуються лише суми переказів, кількість транзакцій не обмежується.

  2. Винятки з обмежень: Ліміти не поширюються на перекази між власними рахунками клієнта в одному банку, на перекази коштів волонтерам (якщо вони відповідають як мінімум двом із п'яти критеріїв волонтерської діяльності), а також на тих клієнтів, які можуть підтвердити легальність своїх доходів понад встановлений ліміт. . Крім того, обмеження не діють на перекази з реквізитів IBAN та на операції між юридичними особами.

  3. Тимчасовий характер обмежень: Обмеження запроваджуються на шість місяців. За цей час НБУ планує розробити комплексне вирішення проблеми, що включає посилення санкцій за порушення платіжного законодавства, створення реєстру «Дропів», посилення повноважень НБУ та інші заходи.

Рішення НБУ спрямоване на мінімізацію ризиків, пов'язаних із використанням «дропів» для обслуговування тіньової економіки. За оцінками регулятора, ці обмеження торкнуться лише 2% клієнтів банків, що вказує на відносно невеликий вплив на сумлінних громадян та підприємства. У той же час НБУ усвідомлює, що одних обмежень недостатньо для повної ліквідації схем використання дропів. У тіньовій економіці залишаються такі інструменти, як готівка та криптовалюти, які можуть продовжувати використовуватися для проведення сумнівних операцій. Тому успіх цього кроку залежатиме від реалізації комплексних заходів, спрямованих на зміцнення банківського нагляду, запровадження суворіших санкцій за відмивання грошей та розробку збалансованого регулювання криптовалютного ринку.

Загалом можна сказати, що рішення НБУ є виваженим і своєчасним. Воно спрямоване на забезпечення більшої прозорості у банківській системі та боротьбу з тіньовою економікою, яка завдає значної шкоди державній скарбниці.

Раніше "Стіна" поінформувала, що ПриватБанк почав масово блокувати платежі.

Нагадуємо, ПриватБанк забезпечить кожному фінансову подушку.